Pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmä (PMJ) on Suomen Tullin ylläpitämä viranomaisjärjestelmä, jonka kautta laissa määritellyt viranomaiset saavat sähköisesti tietoja luottolaitosten, maksulaitosten, sähkörahayhteisöjen ja kryptovarapalvelun tarjoajien hallussa olevista pankki- ja maksutileistä. Lisäksi viranomaiset saavat tiedot niiden tilinhaltijoista ja tallelokeroista sekä 1. kesäkuuta 2026 alkaen myös tilien saldoista ja tilitapahtumista.
Järjestelmä perustuu lakiin pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmästä (571/2019), jolla pantiin kansallisesti täytäntöön Euroopan unionin viides rahanpesudirektiivi (EU) 2018/843 siltä osin kuin se velvoittaa jäsenvaltiot keskitettyihin pankkitilirekistereihin.
Järjestelmä koostuu Tullin ylläpitämästä pankki- ja maksutilirekisteristä, luottolaitosten ylläpitämistä hajautetuista tiedonhakujärjestelmistä, Tullin koostavasta sovelluksesta sekä lakimuutoksella 863/2025 lisätystä keskitetystä sähköisestä saldo- ja tilitapahtumajärjestelmästä. PMJ on otettu käyttöön vaiheittain: alkuperäinen laki tuli voimaan 1. toukokuuta 2019, luotto- ja maksulaitosten tietojen toimittamisvelvoite alkoi 1. syyskuuta 2020, koostava sovellus käynnistyi 1. marraskuuta 2022 ja saldo- ja tilitapahtumatietojen kyselymahdollisuus 1. kesäkuuta 2026.
Järjestelmän käyttötarkoitus on lain mukaan rahanpesun ja terrorismin rahoituksen sekä eräiden muiden vakavien rikosten estäminen, paljastaminen ja tutkinta. Järjestelmän alkuperäinen tietosisältö ja käyttäjäpiiri rajattiin eduskuntakäsittelyssä huomattavasti suppeammaksi kuin hallituksen esityksessä HE 167/2018 vp ehdotettiin sen jälkeen, kun perustuslakivaliokunta piti lausunnossaan tilitapahtumatietoja yksityiselämän suojan ydinalueeseen kuuluvina arkaluonteisina tietoina. Myöhempi lakimuutos 863/2025 palautti saldo- ja tilitapahtumatiedot järjestelmään omana erillisenä osana.
Lähteet
Luokka:Suomen tulli Luokka:Pankkitoimi